近日，国际财经机构《亚洲银行家》在北京公布2024中国奖项计划。中信银行与腾讯云凭借在反电信诈骗领域的技术突破和成功实践，获得技术创新类别中的“中国最 佳反欺诈和风险管理项目”，这也是本次奖项计划中唯 一获奖的反电诈创新实践项目。
《亞洲銀行家》中國獎項計劃舉辦已超過10年，是國內最嚴格的年度金融服務行業獎項評審計劃之一。2024年，共有超過400份項目參評，覆蓋零售金融、交易銀行、風險管理、技術創新、金融市場和綠色金融六大領域。
近年来，电信网络诈骗带来的账户欺诈风险成为金融机构的核心挑战，犯罪团伙的欺诈手段从非本人盗刷卡发展至对持卡人电信诈骗，声音合成、AI换脸、虚拟现实禑崴工智能技术被大量非法使用，欺诈案件的非法资金在极短时间内通过复杂的网络支付体系进行转移，亟待创新金融风险管理技术和手段应对。
《亞洲銀行家》通過全面的分析研究發現，中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統通過整合線上線下多種風險信息，利用大數據和AI技術，實現了對可疑欺詐交易的動態識別和准確防控。該系統成功攔截了千萬數量級的電信詐騙事件，保護了上億元客戶資金，風險事件攔截率提升了4倍，顯著提升了反欺詐和風險管理能力。
“哨兵”智能反欺詐系統，涵蓋線上、線下各類零售金融、非金融交易的事前預警、事中處置、事後分析的賬戶資金欺詐風險防範體系。該系統以事中防控爲核心，建立了“風險識別-風險決策-分級預警-協同處置-案件分類”的全流程閉環運營機制，通過在欺詐交易關鍵鏈路上引入公安、互聯網、電信等外部風險信息，利用大數據、機器學習等AI技術，實現風控策略的動態調整、管控措施的差異化和准確化，強化反詐預警能力與勸阻機制，及時發現潛在受害客戶。
腾讯云与中信银行的合作，进一步提升了“哨兵”系统识别电诈风险的精度和效率。在打击对抗黑产欺诈的20多年间，腾讯识别出十亿级的黑产工具网站和APP、各类欺诈账号、可疑设备、异常网络IP环境风险要素信息，覆盖黑产作恶的关键环节，能打造覆盖全链路的准确反诈模型。根据实践显示，腾讯云打造的被诈风险模型准确率可以达到98%以上，全面覆盖11种主流电信网络诈骗类型，对被害人（黑样本）覆盖率可以达到35%以上，为业界最 高。
以零售業務場景爲例，“哨兵”智能反欺詐系統打造個人賬戶風險評級引擎，應用于賬戶開戶、存續、使用、變更、銷戶全生命周期，能實現對海量用戶的風險評級和差異化的風控策略，准確識別出隱藏在正常賬戶中的風險賬戶，保障賬戶風險防控與客戶金融服務的平衡。
中信銀行與騰訊雲在反電詐領域的創新實踐也爲金融行業提供了參考樣本。自2023年以來，20多家國有銀行和頭部銀行通過與騰訊雲合作，實現電詐受害人及時預警和涉詐資金攔截，保護用戶的資金安全。
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