最近以來，關于房貸利率、首付比例變化的消息牽動著百姓的心，不到一個月內，房地産市場迎來多項重磅新政：“認房不認貸”、下調購房首付款比例、下調存量首套住房貸款利率。伴隨著政策的落地，銀行緊隨其後發布了關于存量首套個人住房貸款利率調整的公告。這一政策與“房住不炒”的原則一致，有效降低住房消費負擔，增加居民消費和投資能力，對拉動內需增長起到了關鍵作用。
事实上， 2022 年以来，受“房住不炒”、银行资管新规等政策因素的影响，大众财富管理理念与习惯产生了较大变化，大众迫切需要好的投资产品、科学的投资方法来实现财富保值增值。百融云创认为，数字技术在金融领域的影响是广泛而深刻的，尤其在资产运营领域将打开一个全新的增量市场，而这一市场的规模将是以前没有的。
從需求端來看，財富管理過程中涉及大量客戶溝通、風險評估、資産配置、業績反饋等環節，消耗了投顧和客戶的時間與精力，也限制了財富管理業務的拓展和用戶體驗的提升。從供給端來看，在投顧進行資産與風險偏好匹配的過程中，有大量的不同類型的風險、個性化的投資決策，均需要依托量化分析的技術實現，而在實際作業中很多機構還是主要依靠人的主觀判斷和經驗爲主。
爲此，百融雲創構建了財富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態運營、叠代評估以及數字化系統工具，百融雲創通過“4+1”體系去構建全新的數智化客戶經營模式，來幫助財富管理機構實現對客戶的理解和陪伴。
综合来看，百融云创“4+1”模式的核心作用体现在，覆盖率、效率和成功率上的三层提升。传统模式下 800 名客户就是客户经理的管户极限了，98%的长尾客户实际上并未得到有效的服务。百融云创“4+1”模式能够通过数智化的手段帮助银行跨越客户经理的服务边界，把行内明星理财经理的专业能力转化为全行普遍的能力。
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